存款创造条件中级经济师

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中级经济师2020经济基础备考知识点：货币供给机制

货币供给机制

货币供应量包括现金和存款，其中现金是中央银行的负债，存款是商业银行的负债。研究货币供给机制就要分别研究中央银行和商业银行的货币创造行为和过程。

一、中央银行的信用创造货币机制

中央银行利用自身掌握的货币发行权和信贷管理权，来创造信贷资金来源。

信用创造货币是当代不兑现的信用货币制度下货币供给机制的重要内容，并且信用创造货币的功能为中央银行所掌握。

二、商业银行的扩张信用、创造派生存款机制

（1）商业银行具备在央行发行货币的基础上扩张信用、创造派生存款的能力。

（2）商业银行不能无限制地创造派生存款。一般来说，银行体系扩张信用、创造派生存款的能力要受到三类因素的制约：

①受到交存中央银行存款准备金的限制。

②要受到提取现金数量的限制。

③要受到企事业单位及社会公众缴付税款等限制。

三、货币供应量的公式

M=B×k

其中：B------“基础货币”，包括现金和商业银行在中央银行的存款

k------“货币乘数”，基础货币的扩张倍数，取决于商业银行在其所吸收的全部存款中需存入中央银行部分所占比重即存款准备金率，以及需转化为现金及财政存款等所占比重的货币结构比率。

即货币乘数=存款准备金率和货币结构比率合计的倒数

存款的初始增加会引起多倍的存款创造，是因为具备以下两个基本条件：即部分准备金制度和部分现金提取。如果不具备这两个条件，就不具备存款创造。1，部分准备金制度。在这种制度下，当给你在银行存入一笔现金或者支票之后，银行不必将这笔金额都放入保险柜中，或者存入中央银行，以等着你来提取；而只要保证一定得比例作为准备金就可以了，其余的可以贷出去，或者用来购买证券。正是在银行将存款者存款的一部分用于贷款或购买证券的过程中，新的存款被创造出来了。如果现在法律规定，银行必须对它所吸收的存款保留100%的准备金，那么银行除了把存款锁入保险柜之外，不能再有进一步的举动。2，部分现金提取。假定法定准备金率为20%，这样银行在收到1000元存款之后，可以把其中的800贷放出去。但是如果借款人在得到这笔贷款之后，立刻以现金的形式把它全部从银行取走，而且在贷款归还之后这笔现金始终在公众手中流通，而不被存进银行，这时候也不会有存款创造。因为收到1000元存款的那家银行在它的800元贷款被提走之后，就不再有多余的准备金来扩张贷款，从而也不能创造新的存款；同时这笔现金又未被存入别的银行，所以别的银行的资产和负债都保持不变。这样整个银行系统存贷款的增加都是一次性的，不存在多倍的存款创造。然而，真正以现金的形式游离在银行系统之外的只能是贷款的一部分，而不可能是全部。这就使多倍的存款创造成为了可能。

商业银行存款货币创造的前提条件包括三点：1、实行完全的信用货币流通；2、实行比例存款准备金制度；3、广泛采用非现金货币结算方式。只有同时满足以上三条前提条件后，商业银行才可以进行存款货币创造。1、 完全的信用货币流通信用货币流通是当代社会的货币流通，它具体包括现钞货币流通、存款货币流通、货币票据流通和电子货币流通四种基本形式。完全的信用货币流通，即要全部具备以上四种基本形式。2、部分准备金制度又称存款法定准备金制度，是指为防止信用过度创造，国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行作为法定存款准备金，商业银行不得动用，其余部分可以用于放款的制度。3、非现金结算制度即以支票或其他非现金的方式将存款转到收款人账户上，这些方式代替货币充当流通手段和支付手段。