中级经济师高频合同

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中级经济师2020经济基础备考知识点：合同概述

合同概述

1.按当事人各方权利义务的分担方式

（1）双务合同：当事人相互享有权利，相互负有义务（如买卖合同、租赁合同）。

（2）单务合同：一方只负有义务，另一方只享有权利（如借用合同、赠与合同）。

2.按合同的成立是否以交付标的物为要件

（1）诺成合同：当事人双方意思表示一致即可成立。

（2）实践合同：需要有一方当事人实际交付标的物的行为才能成立（如保管合同、借用合同）。

3.按法律上是否规定一定的名称，分为：有名合同和无名合同。

4.按成立是否需要特定的形式分为：要式合同和不要式合同。

5.按关联合同是否有主从关系分为：

（1）主合同：不依赖其他合同的存在为前提（如借款合同）。

（2）从合同：必须以主合同的存在为前提的合同（如担保合同）。

新的一轮经济师考试即将来临，为了做好充分的备考准备，下面由我为你精心准备了“2019年中级经济师考试《中级金融》高频考点汇总【三】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯!

2019中级经济师备考中，我分享的“2019年中级经济师考试《中级金融》重点信托与租赁”以下介绍了中级经济师中级金融重点供大家参考，关注中级经济师考试频道获取更多考试资讯！

【考点一】信托的概念与功能&&&&

（一）信托的定义

是一种以资产为核心、以信任为基础、以委托为方式的财产管理制度与法律行为。核心内容是“受人之托，代人理财”。

1. 信任和诚信是信托成立的前提和基础。

2. 信托财产是信托关系的核心。

3. 受托人以自己的名义管理或者处分信托财产——区别于一般委托代理关系的重要特征。

受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务。

【考点二】信托的设立及管理&&&

（一）信托的设立

1. 设立信托的条件

一是要有合法的信托目的；

二是信托财产应当明确合法；

三是信托文件应当采用书面形式；

四是要依法办理信托登记。

2. 信托的设立方式

以书面形式设立信托有两种常见的方式：合同和遗嘱。信托合同是信托设立最常见的方式。

2019中级经济师备考中，我分享的“2019年中级经济师考试《中级金融》重点货币需求理论”以下介绍了中级经济师中级金融重点供大家参考，关注中级经济师考试频道获取更多考试资讯！

【考点】货币需求理论&&&&

（一）货币数量论的货币需求理论

1. 宏观层面代表人物：欧文•费雪

代表公式：交易方程式，也称为费雪方程式

MV=PT

即：一定时期内流通货币的平均数量×货币流通速度=价格×各类商品的交易数量

2. 微观层面——剑桥学派

代表公式：剑桥方程式

Md=kPY

即：名义货币需求=以货币形式保存的财富占名义总收入的比例×价格×总收入

（二）凯恩斯的货币需求函数

1. 代表人物：凯恩斯

2. 代表学说：流动性偏好理论。

3. 货币需求行为是由交易动机、预防动机和投机动机三种动机决定的，由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平；基于投机动机的货币需求取决于利率水平。

【例题：单选】在货币需求理论中，费雪方程式认为，名义收入等于货币存量和流通速度的乘积，短期内商品交易数量和（　）保持不变。

A.物价水平

B.持久收入

C.货币存量

D.货币流通速度

【答案】D

【解析】费雪认为，货币流通速度V，商品交易量T保持不变，所以总货币存量M的变化决定了价格水平

【例题：单选】弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应（　）。

A.“相机行事”

B.重在调整利率

C.实行“单一规则”

D.“走走停停”

【答案】C

2019中级经济师备考中，我分享的“2019年中级经济师考试《中级金融》重点金融风险的管理”以下介绍了中级经济师中级金融重点供大家参考，关注中级经济师考试频道获取更多考试资讯！

【考点】金融风险的管理&&&&&

（一）内部控制与全面风险管理

1. 中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行内部控制指引》中，指出商业银行内部控制的目标是：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行，保证商业银行发展战略和经营目标的实现，保证商业银行风险管理的有效性，保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。商业银行内部控制应当遵循全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配等基本原则。

2.全面风险管理及其架构

COSO认为全面风险管理是三个维度的立体系统。三个维度是：

①企业目标，包括战略目标、经营目标、报告目标和合规目标四个目标。

②风险管理的要素，包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通和监控等八个要素。

③企业层级，包括整个企业、各职能部门、各条业务线及下属子公司。

（二）金融风险管理的流程

风险识别—风险评估—风险分类—风险控制—风险监控—风险报告。

注意：与第四章“我国商业银行的风险管理流程”进行区分

（三）信用风险的管理

1.机制管理

（1）审贷分离机制。

（2）授权管理机制。

（3）额度管理机制。

2.过程管理

（1）事前管理（信用管理“5C”、“3C”分析）

5C：偿还能力、资本、品格、担保品、经营环境

3C：现金流、管理、事业的连续性

2015年6月，我国某银行在迪拜、新加坡、台湾、香港和伦敦共发行等值40亿美元的“一带一路”债券。该债券采用固定的利率和浮动的利率两种计息方式，覆盖7个期限，包括50亿人民币、23亿美元、5亿新加坡元、5亿欧元4个币种。筹集的资金主要用于满足沿线分行资金需求，支持码头、电力、交通、机场建设等“一带一路”沿线项目融资。

1. 作为该债券的发行者，我国某银行的金融风险有（　）。

A.信用风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.投资风险

【答案】BC

【解析】汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

我国某银行的金融风险有利率风险、汇率风险。

2. 该债券的迪拜投资者承担的金融风险有（　）。

A.信用风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.声誉风险

【答案】ABC

【解析】汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险

该债券的迪拜投资者承担的金融风险有利率风险、汇率风险、信用风险。

3. 该银行在将所有筹集的资金用于“一带一路”沿线国家的项目融资中，要承担信用风险。为控制该风险，该银行可以采取的方法有（　）。

A.对借款人进行信用分析

B.进行缺口管理

C.进行套期保值

D.提前转让债权

【答案】AD

【解析】为控制信用风险，该银行可以采取对借款人进行信用分析、提前转让债权等方法。

4. 该银行在将所筹集的资金用于“一带一路”沿线国家的项目融资中，要承担国家风险中的转移风险。为控制该风险，该银行可以采取的方法有（　）。

A.进行利率衍生品交易的套期保值

B.评估借贷人所在国的国家风险

C.采用辛迪加形式的联合贷款

D.保持负债的流动性

【答案】BC

【解析】为控制转移风险，该银行可以采取评估借贷人所在国的国家风险、采用辛迪加形式的联合贷款等方法。

2019中级经济师备考中，我分享的“2019年中级经济师考试《中级金融》重点金融互换”以下介绍了中级经济师中级金融重点供大家参考，关注中级经济师考试频道获取更多考试资讯！

（一）利率互换

利率互换：指买卖双方同意在未来的一定期限内根据同种货币的同样的名义本金交换现金流，其中一方的现金流根据浮动利率计算出来，而另一方的现金流根据固定利率计算，通常双方只交换利息差，不交换本金。

（二）货币互换

货币互换：是买卖双方将一种货币的本金和固定利息与另一货币的等价本金和固定利息进行交换的协议。

（三）金融互换的套利

金融互换的套利运用的是比较优势原理。只要满足以下两种条件，就可以通过互换进行套利：

①双方对对方的资产或负债均有需求；

②双方在两种资产或负债上存在比较优势。

比较优势理论：两国都能生产两种产品，且一国在这两种产品的生产上均处于有利地位，而另一国均处于不利地位的条件下，如果前者专门生产优势较大的产品，后者专门生产劣势较小（即具有比较优势）的产品，那么双方均能从中获益。

2019中级经济师备考中，我分享的“2019年中级经济师考试《中级金融》重点金融工程与金融风险”以下介绍了中级经济师中级金融重点供大家参考，关注中级经济师考试频道获取更多考试资讯！

【考点一】金融工程概述&&&

（一）金融工程的含义

狭义概念，金融风险管理的技术和方法。

广义概念，金融工程包括新型工具与金融手段的设计、开发与实施以及对金融问题给予创造性地解决。

广义金融工程可以分为三个方面的内容：

一是新型金融工具的设计和创造。

二是创新性金融过程的设计和开发。

三是针对企业整体金融问题的创造性解决方略。

【考点二】金融远期合约&&&&

（一）远期价格

远期价格：是使得远期合约价值为零的交割价格，它依赖于标的资产的现价。

1. 无红利股票在[t，T]时间段的远期价格

远期价格=股票当前的价格×无风险连续复利

2. 有现金收益资产的远期价格

远期价格=（资产当前的价格-现金收益的折现值）×无风险连续复利

3. 有红利率资产的远期价格（远期汇率）

远期价格=资产当前的价格×资产的红利率×无风险连续复利

远期价格的公式表明资产的远期价格仅与当前的现货价格有关，与未来的资产价格无关，因此远期价格并不是对未来资产价格的预期。

【例题：单选】（模拟题）远期价格的公式表明资产的远期价格仅与（ ）有关。

A.未来的资产价格

B.当前现货价格

C.交割价格

D.资产真实价值

【答案】B

【例题：多选】（模拟题）金融工程的基本分析方法包括 （　　）。

A.积木分析法

B.套利定价法

C.风险中性定价法

D.状态价格定价技术

E. 风险分析定价法

【答案】ABCD

第一节 技术创新含义、类型与过程 　　1、创新的含义与五种情况　　含义：把生产要素和生产条件的新组合引入生产体系，目的为了获取潜在的利润。　　五种情况：产品创新、工艺创新、市场创新、开发新的资源、组织管理创新　　2、产品创新的含义与类型　　含义：给用户提供新的或更好的服务而发生产品技术变化。　　类型：重大创新、渐进创新　　3、工艺创新的含义与类型(和产品创新相同)　　产品创新和工艺创新的区别：　　①产品创新能制造产品的差异化，工艺创新可以降低企业的成本;　　②工艺创新通常伴随着组织结构和管理系统的重大变革，产品创新独立与组织系统实施的;　　③工艺创新相对系统，产品创新相对独立;　　④产品创新主要是向市场提供产品，工艺创新只在少数情况下向市场提供产品;　　⑤产品创新的成本费用通常通过产品的销售收入很快得到价值补偿，工艺创新的成本费用多数情况下是通过折旧、生产率提高后得到价值补偿。　　⑥产品创新频率由高到底递减，工艺创新频率呈峰状　　4、原始创新、集成创新和引进消化吸收创新的含义　　根据创新模式的不同分类。　　①原始创新：主要集中在基础科学和前沿技术领域，本质属性是原创性和第一性;　　②集成创新：主题是企业，所应用到的所有单项技术都不是原创的，都是已经存在的，其创新之处在于对这些已经存在的单项技术按照自己的需要进行了系统集成并创造出全新的产品或工艺。　　③引进、消化吸收再创新：利用和重引进的技术资源，在消化吸收的基础上完成重大创新。与集成创新的不同：集成创新的结果是一个全新的产品，而引进、吸收再创新的结果是产品价值链某个或者某些重要环节的重大创新。　　三者之间的关系：是三个有机组成部分，也是一个必然发展过程。　　5、国家创新体系的含义　　指由公共机构和私人机构组成的网络系统，强调系统中个行为主体的制度安排及相互作用。其功能是优化创新资源配置，协调国家的创新活动。　　6、我国国家创新及其六个系统和四个平台基础　　六个系统：①以政府为主导的管理调控体系;②以企业为主体，产学研互动的技术创新体系;③以科研机构和大学为主体的科学创新体系;④以中介机构为纽带的科技服务体系;⑤军民结合的科技创新体系;⑥具有地域特色的区域区域创新体系。　　四个基础：①科技信息、公共数据、技术交互与军民共享平台基础;②适应创新发展的人才基础;③有利于创新的政策法规基础;④加法创新活力的文化基础。第二节技术创新组织与管理 　　1、直线制组织、事业部制组织、矩阵组织结构与技术创新的互动关系　　①直线制：直线制以工作为原则形成，适用于规模较小，生产技术简单的企业。研发部门独立于其他部门之外。这种结构缺乏横向联系、权力过分集中、变化反应慢、不利于产品创新。　　②事业部制：依据对象原则建立的，适合大中型企业。将创新过多的分散在各个事业部中，不利于创新经验的积累。适宜于产品创新，不适合工艺创新。　　③矩阵：又称规划-目标组织结构。能够同时体现事业部制与职能制组织结构特征。适合于工艺创新、产品创新。　　2、内企业家：指企业为了鼓励创新，允许自己的员工在一定限度的时间内离开本职岗位，从事自己感兴趣的创新互动，并且可以利用企业的现有条件。　　3、创新小组的特点　　含义：为完成某一创新项目临时从各部门抽调若干展业人员而成立的一种创新组织形式。　　特点：①针对复杂的技术难题或较简单小型的技术项目，组成人员少，工作效率高;②由企业研发、生产、营销和财务等部门人员组成，完成之后解散;③开放性组织;④具有明确的创新目标和任务，高层充分授权;⑤双重领导，简单矩阵结构;⑥内部不存在严格意义上的上下级关系，多位扁平型，自由联合体，体制灵活，适合中小企业。　　4、新事业部的内涵　　指大型企业为了开创全新事业而单独设立的组织形式，是独立于现有企业运行体系之外的分权组织。是固定性组织。　　5、企业技术中心的地位　　是大中型企业实施高度集中管理的科技开发组织，在本企业科技开发活动中，起着主导和牵头作用，具有权威性，处于核心和中心地位。　　6、产学研的主要模式　　①高等院校、科研机构把科技成果有偿转让给企业;②高等院校或科研机构和企业组建共担风险的技术经济组织;(最主要形式)③高等院校、科研机构自办企业或将两个或两个以上产学研单位重组为一个规模更大、结构更加合理，功能更加全面的法人单位。　　7、企业联盟的主要特点　　也成动态联盟或虚拟企业，指两个或两个以上对等经济实体。主要形式是技术联盟。　　特点：目标产品性、优势性、动态性、连接的虚拟性、组织的柔性、结构的扁平性。　　模型：星形模式、平行模式、联邦模式　　8、企业研发管理体系的含义及内容　　主要由组织结构、项目管理、工作流程、技校管理等内容构成。　　9、研发项目的类型：、省级、企业级。　　10研发项目管理实施过程及其阶段　　概念阶段、开发阶段、实施阶段、结束阶段　　第三节技术转移与技术交易　　1、技术转移的含义与特征、规律　　含义：指技术在国家、地区、行业内部或之间以及技术自身系统内输出与输入的活动过程。　　特征：①是一种知识的传播与扩散，有偿转移。②是个复杂的过程，具有综合性;③具有产业特征;④建有技术创新和制度创新的双重特点，致力于资源的优化组合。　　规律：①梯度最小律②信息传递律③人才载体律④适用律⑤引力律⑥创新发展律⑦风险律⑧保密与传播矛盾律⑨加速率　　2、技术扩散、技术转让、技术引进的含义　　技术扩散：一国范围内、新技术、纯概念第二节技术创新组织与管理 　　1、直线制组织、事业部制组织、矩阵组织结构与技术创新的互动关系　　①直线制：直线制以工作为原则形成，适用于规模较小，生产技术简单的企业。研发部门独立于其他部门之外。这种结构缺乏横向联系、权力过分集中、变化反应慢、不利于产品创新。　　②事业部制：依据对象原则建立的，适合大中型企业。将创新过多的分散在各个事业部中，不利于创新经验的积累。适宜于产品创新，不适合工艺创新。　　③矩阵：又称规划-目标组织结构。能够同时体现事业部制与职能制组织结构特征。适合于工艺创新、产品创新。　　2、内企业家：指企业为了鼓励创新，允许自己的员工在一定限度的时间内离开本职岗位，从事自己感兴趣的创新互动，并且可以利用企业的现有条件。　　3、创新小组的特点　　含义：为完成某一创新项目临时从各部门抽调若干展业人员而成立的一种创新组织形式。　　特点：①针对复杂的技术难题或较简单小型的技术项目，组成人员少，工作效率高;②由企业研发、生产、营销和财务等部门人员组成，完成之后解散;③开放性组织;④具有明确的创新目标和任务，高层充分授权;⑤双重领导，简单矩阵结构;⑥内部不存在严格意义上的上下级关系，多位扁平型，自由联合体，体制灵活，适合中小企业。　　4、新事业部的内涵　　指大型企业为了开创全新事业而单独设立的组织形式，是独立于现有企业运行体系之外的分权组织。是固定性组织。　　5、企业技术中心的地位　　是大中型企业实施高度集中管理的科技开发组织，在本企业科技开发活动中，起着主导和牵头作用，具有权威性，处于核心和中心地位。　　6、产学研的主要模式　　①高等院校、科研机构把科技成果有偿转让给企业;②高等院校或科研机构和企业组建共担风险的技术经济组织;(最主要形式)③高等院校、科研机构自办企业或将两个或两个以上产学研单位重组为一个规模更大、结构更加合理，功能更加全面的法人单位。　　7、企业联盟的主要特点　　也成动态联盟或虚拟企业，指两个或两个以上对等经济实体。主要形式是技术联盟。　　特点：目标产品性、优势性、动态性、连接的虚拟性、组织的柔性、结构的扁平性。　　模型：星形模式、平行模式、联邦模式　　8、企业研发管理体系的含义及内容　　主要由组织结构、项目管理、工作流程、技校管理等内容构成。　　9、研发项目的类型：、省级、企业级。　　10研发项目管理实施过程及其阶段　　概念阶段、开发阶段、实施阶段、结束阶段　　第三节技术转移与技术交易　　1、技术转移的含义与特征、规律　　含义：指技术在国家、地区、行业内部或之间以及技术自身系统内输出与输入的活动过程。　　特征：①是一种知识的传播与扩散，有偿转移。②是个复杂的过程，具有综合性;③具有产业特征;④建有技术创新和制度创新的双重特点，致力于资源的优化组合。　　规律：①梯度最小律②信息传递律③人才载体律④适用律⑤引力律⑥创新发展律⑦风险律⑧保密与传播矛盾律⑨加速率　　2、技术扩散、技术转让、技术引进的含义　　技术扩散：一国范围内、新技术、纯概念3、知识产权法保护科技成果属性比较 　　4、 ①技术开发合同：委托开发合同、合作开发合同;　　②技术转让合同：专利权转让合同、专利申请权转让合同、专利实施许可合同、技术秘密转让合同、　　③技术咨询合同、④技术服务合同的含义　　例题：　　1、创新模型和研发组织对应关系　　企业实验室—技术推动;业务单元—需求拉动;研发项目—交互　　2、三种结构模式的优点：　　直线职能制：命令统一、职责明确、组织稳定　　事业部制：有利于回避风险、内部控制和专业管理　　矩阵制：密切配合、反应灵敏、节约资源、高效工作　　3、三种结构模式的缺点：　　直线职能制：缺乏横向领导　　事业部制：内部合作沟通差　　矩阵制：双重领导　　4、企业联盟模式：　　星形模式：适合垂直供应链性的企业　　平行模式：联合开发及长远战略合作　　联邦模式：可用于高新技术产品的快速联合开发　　5、保护专有技术引用的法律：合同法、防止侵权行为法、反不正当竞争法和刑法。　　6、技术服务和咨询的范围和内容：产品开发、科技管理、技术改造、工程建设。　　7、含有知识产权和专有技术转让的设备成交价格包括：设备的生产成本、设备生产的预期利润、与设备有关的专有技术的价值。　　8、企业的核心竞争力以技术创新能力为核心。　　9、(静态技术)是企业创新能力的基础。　　10、企业战略决策能力决定了企业主要资源的配置，从而决定了企业未来的发展方向。　　11、现代企业的两大功能：营销、创新。　　12、技术创新的特征有累积性、创造性、效益性、风险性。　　13、产品创新是指技术上有变化的产品的(商业化)。　　14、企业内在的动力是企业进行技术创新的根本动力，源于企业的创新主体地位和企业家及其精神。　　15、企业家是技术创新的推动者。　16、创新技术采用者通常不是国家机关。 　　17、企业核心竞争力的特征：途径依赖性和累积性、粘滞性、暗默性、组织结构性。　　18、产品创新构思评价的内容：市场潜力、市场变化趋势、市场稳定性、创新产品的资源可持续性、创新产品迅速实现商品化的可能性。　　19、国内企业技术中心的研究项目：核心技术、边缘技术、防御型　　20、创新过程中的主要活动：信息收集和处理、创新环境建设、提出创新方案、解决各种技术问题、指挥协调　　21、对应创新过程中关键成员扮演的角色：　　创新思想家;技术看门人、市场看门人、项目拥护人(企业家)、项目管理者、项目协调者(企业领导层)　　22、技术创新风险在过程中的高度不确定性，具体表现为：技术上的不确定性、市场的不确定性、投资的不确定性　　23、技术创新在技术上的不确定性：技术本身的不成熟、政策法规的不确定性、辅助技术的却少、技术的飞速变化和市场的激烈竞争。　　24、及时创新在市场上的不确定性：市场需求的变化、市场预测的不准确、模仿的存在、技术引进的冲击　　25、新时期我国国家创新体系的系统：技术创新系统、科学创新系统、科技创新体系、科技服务系统、管理调控体系、区域创新体系。　　26、企业技术创新风险转移：财务转移、客体转移。