中级经济师信用风险

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2020中级经济师金融专业备考知识点：金融风险的管理

（一）内部控制与全面风险管理

1. 中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行内部控制指引》中，指出商业银行内部控制的目标是：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行，保证商业银行发展战略和经营目标的实现，保证商业银行风险管理的有效性，保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。商业银行内部控制应当遵循全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配等基本原则。

2.全面风险管理及其架构

COSO认为全面风险管理是三个维度的立体系统。三个维度是：

①企业目标，包括战略目标、经营目标、报告目标和合规目标四个目标。

②风险管理的要素，包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通和监控等八个要素。

③企业层级，包括整个企业、各职能部门、各条业务线及下属子公司。

（二）金融风险管理的流程

风险识别—风险评估—风险分类—风险控制—风险监控—风险报告。

注意：与第四章“我国商业银行的风险管理流程”进行区分

（三）信用风险的管理

1.机制管理

（1）审贷分离机制。

（2）授权管理机制。

（3）额度管理机制。

2.过程管理

（1）事前管理（信用管理“5C”、“3C”分析）

5C：偿还能力、资本、品格、担保品、经营环境

3C：现金流、管理、事业的连续性

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2020中级经济师农业经济备考知识点：风险概述

风险的属性及其分类

风险是指某种随机事件发生导致损失的不确定性。风险的含义：①风险是指未来将要发生损失的可能性；②风险是与人们的利益相联系的概念，可能性一旦变成现实，就会造成利益的损失；③风险并不是导致损失的随机事件本事，而是指损失的不确定性，这种不确定性包括发生与否的不确定，发生事件的不确定，后果和影响的不确定。

1. 风险的三个属性：客观性；不确定性；可测性，可测性是人能够经营保险的基础。

2. 风险的分类

（1）按风险造成的损失对象

①人身风险：因发生意外的事故或者突患疾病造成人的死亡或残废，因失业导致收入中断，生存受到威胁等等。

②财产风险：因各种自然灾害和人为因素造成的财产发生毁损、灭失和贬值及与财产相关的损失。

③责任风险：指由于侵权行为造成他人的财产损失或人身伤亡，在法律上负有经济赔偿责任的风险。

④信用风险：指经济交往中权利人与义务人之间由于一方违约或犯罪而使对方受损的风险。

（2）按风险的性质

①纯粹风险（静态风险）：指只有损失机会而无获利可能的风险。纯粹风险能够预测，为风险管理的主要对象。②投机风险：指既有损失的机会又有获利的可能性的风险，三种结果：损失、没损失、赢利。如期货风险、股票风险、、从事经营活动等。保险公司一般只承保纯粹风险，而不承保投机风险。

（3）按风险产生原因（变动）

①自然风险：由于自然因素和物理现象造成的实质风险。②社会风险：由于个人或团体在社会上的行为造成的风险，如偷窃、罢工、过失所致损失。③政治风险。④经济风险：由于市场等经济因素变化造成的经济损失的风险

（4）按风险涉及范围

①特定风险，是指由于特定的个人引起的仅涉及个人的风险

②基本风险，是风险的起源和影响都不与特定的人有关，至少是个人所不能阻止的风险，即全社会普遍存在的风险（新增），常常与经济失调、政治变动等相联系。

风险处理的四种方法

（1）回避风险：主动避开损失发生的可能性。

（2）预防风险：采取预防措施，以减少损失发生的可能性及损失程度。

（3）自留风险：自己非理性或理性地主动承当风险。

（4）转移风险：通过转移风险而得到保障，是应用范围最广、最有用风险管理手段。如保险，保险就是转移风险的风险管理手段之一。

经济师银行风险都共8种，分别是市场风险、操作风险、信用风险、流动性风险、声誉风险、法律风险、国家风险、战略风险。经济师银行风险是指银行在经营中由于各种因素而招致经济损失的可能性，或银行的收入和资产遭受损失的各种可能性。银行风险介绍银行风险，是指银行在经营中由于各种因素而招致经济损失的可能性，或者说是银行的资产和收入遭受损失的可能性。包括信用风险.非法拆借风险。非法集资风险和其他风险，银行主要面临信用风险，利率风险，流动性风险,汇率风险,市场风险，法律风险，经营风险，管理风险，国家风险，竞争风险以及合规风险银行风险的特点风险的不确定性主要体现在风险的是否发生不确定，发生时间不确定，损失程度不确定。风险具有客观性风险不以人的意志为转移，是独立于人的意识之外的客观存在。风险具有普遍性人类的历史就是与各种风险相伴的历史。在当今社会，风险渗入到社会、企业、个人生活的方方面面，个人面临着生、老、病、死、意外伤害等风险；企业面临着自然风险、市场风险、技术风险、政治风险等；甚至国家和政府机关也面临着各种风险。正是由于这些普遍存在的对人类社会生产和人们的生活构成威胁的风险，有了保险存在的必要和发展的可能。经济师用途有哪些？一、评职称使用经济师比较多的用途是评职称。由于经济专业资格证书是由人事部统一发放，所以企事业单位、高校、银行都认可此证书并会评定初级、中级、高级经济师职称。二、升职加薪通过#经济师#的初级、中级、高级考试，就可以在单位被聘任为经济师职称，在职场上可以增值，级别越高加薪就越多。有的企事业单位会通过评定职称来决定薪资级别或决定晋升，考取经济师可以提高自身的晋升空间。三、申请职业技能补贴全国多个省市出台了企业职工技能提升补贴政策。而部分地区“持有经济师证书可以申领技能提升补贴，也就是说拿下高级经济师就可以领取补贴。