金融风险经济师

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初级经济师2020金融备考知识点：金融风险的特征

金融风险的特征

金融风险具有不确定性、可测性、可控性和相关性等特征。

①金融风险的不确定性。

金融风险的不确定性即形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在。

②金融风险的可测性。

金融风险的可测性是指通过对历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断。

③金融风险的可控性。

通过科学的决策和严格的管理措施，可以大大降低金融风险发生的概率，直至完全控制或者化解。

④金融风险的相关性。

同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。

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中级经济师2020金融专业知识与实务考点：金融风险的类型

金融风险的类型

（一）信用风险

狭义：交易对手无力履行合约而造成经济损失的风险，即违约风险。狭义的信用风险的最大承受者是商业银行。

（二）市场风险

市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险三种类型

（1）汇率风险分为交易风险、折算风险和经济风险等三种类型

交易风险：

①在以外币结算的对外贸易中，如果外币对本币升值，进口商会多支付本币；如果外币对本币贬值，出口商会少收入本币。

②在外币借贷中，如果外币对本币升值，外币债务人会多支付本币；如果外币对本币贬值，外币债权人会少收入本币。

③在外币投资中，如果外币对本币贬值，投资者会少收入本币。

④在外汇买卖中，如果外币对本币升值，空头方会在补进外汇时多支付本币；如果外币对本币贬值，多头方会在抛出外汇时少收入本币。

（2）利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

（3）投资风险是指有关主体在股票市场、金融衍生产品市场进行投资中，因股票价格、金融衍生产品价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

（三）流动性风险

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。主要表现为流动性短缺。

（四）操作风险

狭义：金融机构运营中因内控缺失或疏忽、系统错误等造成的风险。

（五）法律风险和合规风险

（六）国家风险

（1）主权风险：他国居民为政府或货币当局。

（2）转移风险：他国居民为民间主体。

（七）声誉风险

（八）系统性风险

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2020中级经济师金融专业备考知识点：金融风险的管理

（一）内部控制与全面风险管理

1. 中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行内部控制指引》中，指出商业银行内部控制的目标是：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行，保证商业银行发展战略和经营目标的实现，保证商业银行风险管理的有效性，保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。商业银行内部控制应当遵循全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配等基本原则。

2.全面风险管理及其架构

COSO认为全面风险管理是三个维度的立体系统。三个维度是：

①企业目标，包括战略目标、经营目标、报告目标和合规目标四个目标。

②风险管理的要素，包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通和监控等八个要素。

③企业层级，包括整个企业、各职能部门、各条业务线及下属子公司。

（二）金融风险管理的流程

风险识别—风险评估—风险分类—风险控制—风险监控—风险报告。

注意：与第四章“我国商业银行的风险管理流程”进行区分

（三）信用风险的管理

1.机制管理

（1）审贷分离机制。

（2）授权管理机制。

（3）额度管理机制。

2.过程管理

（1）事前管理（信用管理“5C”、“3C”分析）

5C：偿还能力、资本、品格、担保品、经营环境

3C：现金流、管理、事业的连续性