初级经济师工商管理课件

经济师考试(经济师)2025-06-10 08:22:11点击：11944

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初级经济师2020工商管理备考知识点：商业银行资本的概念与功能

商业银行资本的概念与功能

（一）资本的概念

商业银行的资本是商业银行所有者所投入的资金，是商业银行的自有资金。

商业银行全体股东全额认缴出资额后，其注册资本就体现为银行资产负债表中的实收资本或股本，由于商业银行的资本溢价和留存收益都归其所有者所有，因此，商业银行会计意义上的资本金等于其资产减去负债的净额，它是商业银行业务经营的基础和防范风险的根本保障。

鉴于商业银行资本在抵御风险、弥补损失、维持投资者和债权人信心等方面的重要性，监管当局以资本充足为目标，对商业银行保有的最低资本量进行了限定，这部分商业银行必须持有的资本被称作监管资本或者最低资本，监管资本除包含商业银行会计意义上的资本金（商誉等无形资产除外）之外，还包括其他由银行监管部门认可的资本工具。

由于监管资本计算方法相对简单、明确且可操作性强，在现代商业银行风险管理的实践中，主要采用监管资本的概念。

（二）资本的功能

1.营业功能：经营的启动器

2.保护功能：弥补商业银行的经营亏损

3.管理功能

（1）为了加强对商业银行的管理，防范金融风险，各国金融监管当局都对商业银行的资本提出了严格的管理要求，并将其具体化为一系列资本监管指标，如资本充足率等，督促各商业银行通过审慎的资本管理来应对面临的风险。

（2）商业银行资本的管理功能还表现为商业银行通过调整自身的经营行为和资产负债结构来满足金融监管当局规定的资本监管指标要求。

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2018年经济师初级工商管理章节要点：第三章

第三章市场调查与预测

第一节市场调查方法

一、访问法

(一)访问调查法

访问调查法是指调查人员通过面对面的询问和观察被调查者以获取市场信息的一种调查方法。

访问调查法可分为：入户访问法、拦截式访问法、计算机辅助访问法、焦点小组座谈法和深层访谈法。

1.入户访问法

入户访问法是指调查员到被调查者的家中或工作单位进行访问，直接与被调查者接触，然后利用调查问卷逐个问题进行询问，并记录对方的回答以收集市场信息的调查方法。

入户访问法的优点是：

(1)访问的灵活性强。调查员可以根据调查时的具体情况采取灵活的方式进行提问，在被调查者感到有顾虑时可采取委婉迂回的方式提问，以保证能够获取所需信息。

(2)访问中可以使用辅助工具，如图片、表格、产品演示等。

(3)准确性较强。调查员可以充分解释问题，并可根据被调查者回答问题时的态度，判断出资料的真实性及可信程度。

入户访问法的缺点是：

(1)调查成本高。由于需要到被调查者的家中或工作单位进行调查，一次一般只调查一名被调查者，因此该调查消耗的人力、物力和财力较高，成本较高。

(2)调查时间长。由于单次的被调查者只有一人，因此要达到一定的访问量，消耗的时间较长。

(3)拒访率较高，大约为5%一30%。

(4)对调查员的要求高。由于调查员和被调查者是面对面的访问，调查员的态度、语气和技术的好坏直接影响到被调查者回答问题的质量。因此要求调查员应有较高的素质。

(5)调查质量容易受天气、调查时间、被调查者情绪等其他因素的干扰。

入户访问法适用于调查项目比较复杂的产品测试、广告效果测试、消费者调查、顾客满意度调查、社情民意调查等。入户访问法是最常用的原始资料收集的调查方法。

2.拦截式访问法

拦截式访问法包括：街头拦截法、商场拦截法和定点拦截法。

拦截式访问法的优点是：

(1)访问地点比较集中，时间短，可节省费用;

(2)可以避免入户访问的一些困难;

(3)较容易对访问员进行监控。

拦截式访问法的缺点是：

(1)不适合内容较复杂、不能公开的问题的调查;

(2)被调查对象的身份难以判别，在调查地点出现具有偶然性，可能影响样本的代表性和调查的精确度;

(3)拒访率高。

拦截式访问法应用时应注意以下几点：

(1)问卷内容不宜过多，问题应简单明了，且不涉及个人隐私;

(2)访问过程应控制其他人(包括受访者的同伴)对受访者的影响;

(3)对主动要求接受采访的人，要善于甄别，对不合适的对象应婉言谢绝。

3.计算机辅助访问法

计算机辅助访问法是指将问卷设置在电脑中，以辅助人户访问或拦截式访问。计算机辅助访问法所用软件系统一般包括问卷设计系统、访问管理系统、数据录入系统和问卷统计系统4个子系统。

4.焦点小组座谈法

焦点小组座谈法是指采用小组座谈会的形式挑选一组具有代表性的调查对象。如一个经过训练的主持人以自然的形式与一个小组的具有代表性的消费者或客户交谈，从而获得一定的信息资料的方法。

焦点小组座谈法的优点是：

(1)资料收集速度快、效率高;

(2)取得的资料较为广泛和深入;

(3)结构灵活;

(4)能将调查与讨论相结合;

(5)可进行科学检测。

焦点小组座谈法的缺点是：

(1)对主持人的要求高，而挑选理想的主持人往往比较困难;

(2)容易造成错误判断;

(3)信息较凌乱，后期对资料的整理和分析难度大;

(4)不宜讨论涉及个人隐私的问题。

焦点小组座谈法应用中的几点说明：

(1)参会人数要适中，一个小组一般由8-12人构成。参会人数过少难以达到预期效果;参会人数过多，发言机会变少，意见容易分散。

(2)要营造放松的非正式会议的气氛，以鼓励参会人员自由地、充分地发表自己的意见。

(3)小组应由具有一定同质性的人群构成。最好不要把不同社会层次、不同消费水平、不同生活方式的人放在一组，以免造成沟通障碍，影响会议气氛。

(4)小组座谈会的时间控制在l-3个小时之间。

(5)注意做好会议记录，以便会后进行资料的整理和分析。记录方式可由主持人边提问边记录，也可由助手记录，或采用录音、录像的方式。

(6)主持人应注意引导会议围绕一个焦点来展开，以防离题太远。

焦点小组座谈法适用于研究消费者对某类产品的认识、偏好和行为，获取消费者对于老产品产生的新想法，获取消费者对新产品概念的印象，研究广告创意，获取消费者对具体市场营销计划的初步反应等市场调查主题。

5.深层访谈法

深层访谈法是一种无结构的、直接的、个人的访问法，又称个别访谈法，即调研者按照拟定的调研提纲或腹稿，对受访者进行个别询问，以获取有关信息。

深层访谈法的技术主要有三种：阶梯前进、隐蔽性问题寻探和象征性分析。

深层访谈法的优点是：

(1)比焦点小组座谈法能更深入地探索被访者的内心想法;

(2)可将反映与被访者直接联系起来;(3)相对于焦点小组座谈法而言.可以更自由地交换看法。

深层访谈法的缺点与焦点小组座谈法的缺点相同且在程度上更深，此外占用时间和花费经费较多。

深层访谈法适用于获取对问题的初步理解或深层理解的探索性研究，但不如焦点小组座谈法应用普遍。此外，以下特殊情况用深层访谈较好：

(1)详细寻探被访者的想法;

(2)讨论一些保密的、敏感的或让人为难的话题;

(3)了解被调查者容易随着群体的反应而摇摆的情况;

(4)详细地了解复杂行为;

(5)访问竞争对手;

(6)调查的产品比较特殊。

(二)电话调查法

电话调查法是以打电话的形式与选定的被调查者交谈，以获取信息资料的调查方法。电话调查可分为传统电话调查和计算机辅助电话调查。

1.传统电话调查

2.计算机辅助电话调查(CATI)

CATI通常的工作形式是：访问员坐在计算机前，面对屏幕上的问卷，向通话另一端的被调查者读出问题，并将被调查者的回答结果通过鼠标或键盘记录到计算机中去，督导在另一台计算机前对整个访问工作进行现场监控。通过该系统，所得数据可被各种统计软件直接使用，调查者可以以更短的时间、更少的费用，得到更优质的访问数据。

电话调查法的主要优点是：

(1)获取信息资料的费用低;

(2)调查花费的时间短;

(3)调查的母体范围广，任何有屯话的地区、单位和个人都可以作为被调查对象;

(4)被调查者不受调查者在场的心理压力，可以比较自由地回答问题，回收率较高;

(5)适宜访问不易接触到的被调查者;

(6)易于控制实施质量。

电话调查法的缺点是：

(1)了解问题不够深入也无法使用调查的辅助工具;

(2)访问时间不能过长，因此调查的内容难以深入;

(3)被调查者只限于能通电话的地方;

(4)对于回答问题的真实性很难作出正确的判断。 .

在国内应用最多的是以下几种情况：

(1)热点问题或突发性问题的快速调查;

(2)关于某特定问题的消费者调查;

(3)对企业的调查(企业对企业);

(4)特殊群体的调查;

(5)都市地区某些产品或服务的市场调查。

(三)邮寄调查法

邮寄调查法是指用邮寄的方法将设计好的调查问卷寄给事先选好的被调查者，请其根据要求填写后再寄回来，从而收集信息资料的一种调查方法。

邮寄调查法的优点是：

(1)调查费用低;

(2)调查范围广;

(3)被调查者回答问题时间充分，可以充分考虑后回答;

(4)被调查者不易受调查人员倾向性意见的影响。

邮寄调查法的缺点是：

(1)问卷回收率低;

(2)花费时间较长，影响调查资料的时效性;

(3)由于没有调查人员的指导，被调查者在回答问题时容易出现偏差。

在使用邮寄调查法时应注意以下几个问题：

(1)为提高回收率，调查之前要对被调查者进行广泛的确认，以获得一份有效的邮寄名单，调查中可用电话或跟踪信提醒;

(2)注意提前通知和致谢;

(3)需设置一定的物质奖励;

(4)附上回信信封并贴上邮票;

(5)问卷设计要便于回答，便于汇总，篇幅要短。

(四)留置调查法

留置调查法是指将事先设计好的调查问卷当面交给被调查者，说明填写要求并留下调查问卷，请被调查者自行填写，再由调查人员定期收回的一种获取信息资料的调查方法。介于面谈调查法和邮寄调查法之间。

留置调查法的优点是：

(1)回收率高;

(2)被调查者有充分的调查时间来回答问题且不受调查人员影响。

留置调查法的缺点是：

(1)调查费用较高;

(2)占用被调查者的时间较多。

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初级经济师课件工商管理

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初级经济师2020工商管理备考知识点：商业银行资本的概念与功能

商业银行资本的概念与功能

（一）资本的概念

商业银行的资本是商业银行所有者所投入的资金，是商业银行的自有资金。

由于监管资本计算方法相对简单、明确且可操作性强，在现代商业银行风险管理的实践中，主要采用监管资本的概念。

（二）资本的功能

1.营业功能：经营的启动器

2.保护功能：弥补商业银行的经营亏损

3.管理功能

（2）商业银行资本的管理功能还表现为商业银行通过调整自身的经营行为和资产负债结构来满足金融监管当局规定的资本监管指标要求。

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2018年经济师初级工商管理章节要点：第一章

第一章工商企业及其管理概论

第一节工商企业的概念与发展历程

一、工商企业的形成与发展

(一)企业的概念

企业：是以盈利为目的，依法从事生产、流通和服务等满足社会需要的经济活动，实行自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。

这一概念大致包括几个方面的含义：

(1)企业必须拥有一定的资源：资本、土地、劳动力、技术、信息。

(2)企业是独立的经济实体：能够独立为社会提供产品和服务。

(3)企业是能够自主经营、自负盈亏的完整的经济组织。

(4)企业必须承担相应的社会责任。促进就业、保护环境、节约资源。

(5)企业是一个独立的民事主体：注册登记，有固定场所，有独立资产，独立核算。

(二)企业的形成

关于企业的形成，存在两种普遍认同的理论观点：

1.马克思主义的观点

马克思主义的观点是：通过考察社会分工的发展和生产技术的进步来探讨企业的产生。

企业的出现是社会分工发展的必然结果。

2.新制度学派的观点

交易费用这一概念，是美国经济学家科斯1937年在《企业的性质》一文中分析企业的起源和规模时首次提出的。

交易费用(交易成本)包括两个方面的内容：

一是获得精确的市场信息的成本;

二是在市场交易中，交易人之间在谈判、讨价还价和履行合同过程中发生的成本。

从交易费用的角度考察，市场和企业是两种不同的资源配置和生产组织方式，市场是通过协议买卖的方式来实现资源配置和组织生产的，企业是通过内部管理的方式来实现资源配置和组织生产的。

(三)企业的发展

1.企业发展的三个主要阶段

(1)手工生产时期。手工生产时期主要是指从封建社会的家庭手工业到资本主义初期的工场手工业时期。

(2)工厂生产时期。

工厂制度的建立是工场手工业发展的飞跃，它标志着企业的真正形成。

(3)企业生产时期。

2.企业发展的基本要求和途径

(1)企业发展的两个基本要求：完善而灵活的经营机制;良好的企业素质。

第一，经营机制。是指能够有效地协调市场需求和企业生产经营的综合体系。主要包括：

动力机制：一个企业必须具有内在强大的经济动力，资产和利益是企业经营机制的动力源泉。企业始终追求资产和利益的增加。动力机制包括所有者权益、经营者权利和劳动者积极性。

调节机制或产销机制：供应、生产和销售三个基本环节，由企业根据经济性原则自主安排，调节生产经营。包括原材料商品自主选购、生产计划自主制定、产品或商品自主销售，以及调节投资主体、领导体制、内部组织结构、经济利益关系、内外部关系等。

约束机制或平衡约束机制：包括多重利益约束机制、财务平衡约束机制、权力平衡约束机制。

发展机制或技术进步机制：自我积累发展基金，积极开辟融资渠道，自主决定扩大再生产的投资项目，不断地吸收、应用、发展新技术，以及应用新的管理方法，使生产力不断向更高水平推进。发展机制包括发展基金自我积累、筹资渠道自主选择、投资项目自主决定、法人财产依法所有。

企业经营机制的完善和健全与否，会受到企业的经济地位、企业所有制形式、企业经营责任制、企业人员素质、企业财力资源、企业物质资源等因素的影响和制约。

第二，企业素质。是指企业内在的本质，即构成企业活动能量大小的各种要素及其有机结合所产生的能力。主要包括：

人员素质：世界上一些知名的企业家把人才看成是企业能否健康成长的关键。

技术装备素质：技术装备既然是生产力的一个重要因素，它的技术水平、新旧程度等对企业素质和经济效益必然有十分重要的影响。

管理素质：在一个企业里，如果管理素质低下，劳动者的积极性就不能得到很好的发挥，技术装备也不能得到很好的利用，整个企业的素质也就不可能很高，经济效益也不可能很好。

文化素质：是企业在发展过程中形成的具有特色的经营哲学、伦理道德、精神风范、价值观念等意识形态的总合。它能对企业职工的行为起到规范的作用、凝聚的作用、激励的作用、强化的作用和榜样的作用。

(2)企业发展的主要途径：技术进步和多样化经营。

第一，技术进步。就是技术知识及其在生产经营中应用的进展。

第二，多样化经营。又称多角经营、多元化经营、多边经营。

3.现代企业与传统企业的联系与区别

(1)现代企业与传统企业的联系：

①传统企业是现代企业的基础。

②现代企业是传统企业的继承和发展。

③现代企业和传统企业都是经济组织，是商品或服务的提供者。

(2)现代企业与传统企业的区别：

①面临的外部环境不同。传统企业的外部环境偏紧，企业要看政府脸色行事;现代企业外部环境较松，企业根据市场需要行事。

②所有者和经营者的关系不同。传统企业所有权与经营权统一;现代企业所有者的所有权与经营权分离。

③企业管理方式不同。传统企业实行垂直式直接管理;现代企业实行扁平式间接管理，企业具有独立性。

二、工商企业的基本构成要素

(一)企业要素的概念

企业：是一个封闭系统(独立经营、自成体系)，是一个开放系统(面向市场、动态灵活)。

企业为了实现生产经营目标，就必须拥有生产经营的各种基本要素。

(二)企业要素的构成

(1)人力：生产力的推动者、社会财富的创造者。

(2)物力：企业活动的物资设备、企业发展的物质基础。

(3)财力：企业资产的货币表现。

(4)信息：企业经营管理的耳目，生存之本，发展之源。

(5)技术：人类积累并体现出来的经验、知识、技巧。

(6)知识：人们实践中获得的知识和经验的总和。

(7)时间：物质存在的形式，物质运动变化的持续性、顺序性的表现。

(8)空间：物质存在的形式，物质存在的广延性、伸张性的表现。

(9)市场：实现价值的场所，获取资源的媒介。

(10)客户：产品或服务的接受者，商品或利润的提供者。

(11)环境：对人或事物生存发展的影响因素。

(12)管理：照管并约束人或事物的要素及质量与能量。

三、工商企业的优势与弱势

(一)企业的优势

(1)在生产和技术方面能够进行有效分工和协作，创造新的生产力。

(2)节约费用。一是节约谈判费用，许多产品是由多个零部件组成，和一个提供完整产品的供应商进行谈判的成本显然小于与多个零部件供应商谈判的成本;二是降低信息获取费用，企业内部传递信息更具优势，企业内部各协作单位可以以比市场更低的费用获取必不可少的信息。

(3)减少机会主义行为。企业内部各协作单位也会存在矛盾和冲突，但在长期且相对固定的分工协作过程中，经过不断磨合，可以减少狭隘的机会主义行为。

(4)进行有效控制的手段更多。企业和市场相比，不仅有行政上的权威来控制合作和交易，而且可以运用评价、奖励和惩罚(包括收益、晋升、报酬、内部资源分配等)等多种手段。

(5)解决冲突的机制更有效。企业内部行政系统的命令和权威常常比市场讨价还价或诉讼更能有效地解决冲突。

(6)能实现良好的沟通。企业内部人际间不断的相互交往可以在人们心里建立一种相互信任的感觉。

(二)企业的弱势

(1)信息传递易缺失。

(2)监督成本增加。

(3)激励机制效力减弱。

(4)官僚内耗现象产生。

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工商管理经济师初级课件

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