初级经济师金融学习攻略

可以用来备考复习的时间不多了，我们需要加快复习的节奏，做好备考，下面由我为你精心准备了“2020初级经济师经济基础备考知识点：金融工具与利率”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯！

2020初级经济师经济基础备考知识点：金融工具与利率

（一）金融工具的定义和特征

金融工具又称信用工具，是债权、债务双方缔结的具有法律效力的债权、债务契约，是列明借贷金额和偿还债务等具体条件的书面文件。

金融工具的特征：

1.期限性。是指债务人必须在信用凭证所载明的发行日至到期日的期限内清偿债务。

2.流动性。是指金融工具在极短时间内变卖为现金而不至于亏损的能力。影响金融工具流动性的因素：偿还期限和债务人信誉程度。

3.风险性。是指持有金融工具能否按期收回本利、特别是本金是否遭受损失。风险分为两类：一是违约风险；二是市场风险。

4.收益性。收益性通常用收益率来表示，是指持有金融工具所获得的利息或股息收入与预付本金的比率。收益率的计算有三种方式：名义收益率、当期收益率和实际收益率（平均收益率）。

期限性、流动性、风险性和收益性之间的关系表现为：风险与期限呈正相关关系；风险性与流动性呈负相关关系；收益性与期限性、风险性呈正相关关系，与流动性呈负相关关系。

（二）金融工具的分类

（熟悉）金融工具的分类：短期金融工具、长期金融工具和衍生金融工具。

1.短期金融工具

主要有国库券、大额可转让定期存单、各类票据等。

（1）国库券一般为一年以内的短期金融工具。

（2）大额可转让定期存单是银行和其他存款机构为了吸引存款而发行的一种不记名的定期存款凭证。

（3）票据：具有一定格式的书面契约，是约定由债务人按期无条件支付一定金额、并能够转让流通的债权、债务证书。票据包括商业汇票、银行汇票、银行本票和支票。

①商业汇票。指企业之间根据购销合同进行延期付款时，所开具的反映债权、债务关系的票据。

②银行汇票。是汇款人将款项交存银行，由该银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。

③银行本票。是指申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以在同城范围内办理转账结算或支取现金的票据。

④支票。是银行的存款人签发给收款人办理结算或委托开户银行将款项支付给收款人的票据。

银行汇票、银行本票、支票都属于银行信用工具。

2.长期金融工具

长期金融工具主要指各类证券，证券又称为“有价证券”，是代表财产所有权或债权的证书。包括长期政府债券、公司债券、银行债券和股票。

（1）长期政府债券。主要是指公债，公债一般来说是中、长期金融工具。

（2）公司债券

（3）银行债券

（4）股票——股票是股份公司发给投资者的股份资本所有权的书面凭证。股票是所有权证书而不是债权证书。

3.衍生金融工具

（1）期货和期权

期货交易是指交易双方经过协商，同意在约定的时间按照协议约定的价格和数量进行的交易。包括货币期货、利率期货和股票指数期货。

期权交易是一种协议，协议一方拥有在一定时期内以一定的价格买进或卖出某种资产的权力，协议的另一方则承担在约定时期内卖出或买进这种资产的义务。期权有两个基本要素：价格和时间。

（2）互换。交易中交易商出于筹资或避险等不同需要，在交易的期限、利率、币种等方面进行的对换。包括期限互换、利率互换、货币互换。

（三）利息与利率

1.利率的定义及计算

利息率是一定时期内利息额对借贷本金额之比，简称利率。

计算公式是：

或：利息额=借贷本金额×期限×利率

利息的计算涉及到三个因素：本金、期限和利率。计息方法包括单利和复利两种：

（1）单利计息方法

即仅以原有本金计息的方式。本金和利息之和是 Pt=P0×（1+it）

（2）复利计息方法（利滚利）

每期届满时，将应得利息加入本金再计息的方式。

计算公式是：Pt=P0×（1+i）t

2.利率种类

（1）基准利率：在利率体系中起主导作用、能够带动和影响其他利率的利率，也称中心利率，一般由一国货币当局（中央银行）掌握。

（2）按照利率的管理体制来划分，利率可分为市场利率和计划（官方）利率。

（3）按在信贷期限内利率是否变动来划分，利率可分为固定利率和浮动利率。

（4）按是否剔除通货膨胀因素来划分，利率可分为名义利率和实际利率。实际利率=名义利率-通货膨胀率。

3.影响利率水平的因素

（1）平均利润率是决定利率水平的基本因素。

（2）货币资金供求关系。

（3）通货膨胀率。利率与通货膨胀率之间的关系：

实际利率=名义利率-通货膨胀率

（4）历史沿革。

（5）中央银行货币政策。

（6）国际金融市场利率。

4.利息的本质和作用

利息是由借款者支付给贷款者的超过借贷本金的价值，即借出资金的报酬或使用资金的代价。

（1）利息的本质

马克思认为，利息来源于雇佣工人所创造的剩余价值，是剩余价值的一部分。

（2）利息的作用——价值判断作用

第一，利息是衡量不同时期货币资金实际价值的尺度。

第二，利息可以提高资金使用效率。

2021年初、中级经济师考试于10月30日至31日举行，目前距初级经济师开考只剩余17天时间，下面深空网给大家提供几点学习建议，帮助各位提高效率。初级经济师考试科目介绍1、《经济基础知识》(初级)这是2021年东莞初级经济师考试中每个考生都必考的公共科目，满分为140分，题型分为单项选择题与多项选择题两种。2、《专业知识与实务》(初级)这是2021年初级经济师考试中需要考生做出个人选择的专业科目，其中又包含着10个专业类别，具体是：工商管理、农业经济、财政税收、金融、保险、运输经济、人力资源管理、旅游经济、建筑与房地产经济、知识产权，考生只需选择其中一门进行报考即可。这个科目的满分也是140分，题型分为单项选择题、多项选择题和案例分析题三种，都以客观题的形式呈现。初级经济师考试学习建议1、提前制定好备考计划正所谓“无规矩不成方圆”，这句话给我们的忠告是：做任何事情之前，都应先制定一份详细的计划，这样在办事的后期，才不会出现前松后紧、草草收场的情况。大家在备考经济师时也同样应该听从这个忠告。当然，更为关键的是，在制定好备考计划后，大家务必要踏实地将其落实到行动中去，否则再周全的计划也只是“纸上谈兵”。2、将看书与做题结合起来看书与做题是相辅相成的，缺一不可。做题可以检测我们对考试知识点的掌握情况，也可以提醒我们及时查缺补漏。如果在做题时发现自己对某章节的内容掌握程度不足，那大家一定要定下心来回到书本，再去进行学习与理解，切勿急着学习下一章的内容。否则，基础不牢固，后面学习起来就会举步维艰。3、适时缓解自身的压力要在工作、生活之余抽出时间来备考本身就不是一件容易的事儿，也会在无形中给大家增加更大的压力。随着考试的一天天接近，这种压力往往会越来越大。大家一定要记得别把自己逼得太紧，过犹不及，心情浮躁时是无法把书看进去的。劳逸结合，方能有更高的效率。

2022年的初级经济师考试已经只剩下最后的半个月时间留给考生们做准备和调整了，最后的半个月时间里大家觉得要如何进行最后阶段的复习呢？我为大家带来了2022年初级经济师考试备考心得分享，供大家参考学习，有需要的考生们快来本文中看看吧！

一、改变环境

1、充满自律的环境

为了强制自己脱离舒适环境，我们一定要逼迫自己从舒适的沙发移到书桌前。

因为看到沙发就想躺下，躺着就可能会睡着，这样就会延迟任务达成的时间。

甚至如果条件允许的话，可以去离家近的图书馆或自习室。可能有小伙伴觉得来回路上需要花费时间，不划算。

可是在一个学习氛围浓厚的环境中复习，效率非常高，在家里看似学习，但是被干扰的因素太多，所以在路上的时间可以忽略不计。（注意是条件允许的情况下奥）

2、断开与手机的连接

可能很多小伙伴都会出现这样一个情景，自信满满的说要学习，刚学习没几分钟，想着休息休息，刷刷微博、抖音。一两个小时就这样过去了，最后又开始悔恨惭愧。

所以，我们在决定复习的一开始，就要放下手机。可能你觉得中途看看手机，这些碎片化时间没啥影响，其实他会大大降低你的学习效率。

这样说吧，你从非常专注的学习状态中抽离出来，哪怕只有3分钟的微信聊天，也很难再次快速进入原来的高速专注的状态，因为你的大脑任务需要时间来回调整。

所以，最直接的办法就是，在你学习的这段时间内，将手机调为静音，放置在距离你较远的抽屉里，或者是让家人帮忙看管，这个办法很多学员亲测有效的呦~

二、注重过程

其实很多时候我们之所以会拖延，不想复习。是因为在遇到某个任务时很难，就会一直拖着不解决，直到临近考试，觉得时间不够非学不可时，才开始一鼓作气，但是往往为之晚矣。

所以，如果我们把注意力转向过程，就不会有太多排斥，拖延症也就会减弱。

比如刚开始的时候，不用花费太长时间，只需要利用上下班碎片化时间背1个知识点，刷几道题，循序渐进，到最后备考高峰期，就不会觉得太吃力。

如果刚开始一直不复习，到七八月份，由于时间紧迫，学习压力突然变大，很多小伙伴根本适应不了，也无法权衡家庭、工作与学习，只能选择中途放弃。

所以，从现在开始，咱们先学起来，养成每天坚持学习的好习惯，这个太重要了。

三、设置奖励

学习的过程无比枯燥，所以我们要适应给自己来点奖励。你可以提前给自己设定目标，比如坚持一个月每天学习多长时间，或者坚持2个月每天做几道题，达到目标后就狠狠的奖励自己。

至于奖励，由于我们经济师考生宝妈比较多，可以跟许久没聚的小姐妹逛逛街、看看电影等等。

到那个时候，你就会发现，这种娱乐是没有负罪感的，反而是很有成就感。同时也会激励督促自己高效完成下一阶段的目标。

很多经济师考生对于考试都不重视，一边抱着今年必过的心态，一边却严重拖延，迟迟不肯行动起来。如果你也是拖严重患者，就请现在真正行动起来，不要做思想的巨人，行动的矮子。

《经济基础知识》  ：共30章，内容分为六个模块，分别是：经济学基础、财政、货币与金融、统计、会计、法律。涉及的知识广泛，考核全面。

《工商管理专业知识与实务》  ： 共9章，分别为：企业及其管理概述、工商企业组织结构、市场营销管理、生产过程组织、质量管理、技术改造与新产品开发、员工招聘与员工培训、财务管理、管理信息系统。

《人力资源管理专业知识与实务》  ： 共14章，分别为：个体心理与行为、团体心理与行为、工作态度与行为、人力资源管理概述、工作分析、招募与甄选、绩效管理、薪酬福利管理、培训与开发、员工关系管理、劳动法律关系、就业与职业培训、招用人员、劳动标准与劳动保护

《金融专业知识与实务》  ： 共9章，分别为：货币与货币流通、信用与利息、金融机构、金融市场、商业银行的资本与负债、商业银行的资产与中间业务、商业银行会计、金融风险与金融监管、国际金融基础

《财政税收专业知识与实务》  ： 共10章，分别为：财政的概念与职能、财政支出理论与内容、财政收入概述、税收基础知识、货物和劳务税制度、所得税制度、其他税收制度、政府非税收入、公债、政府预算管理

《建筑与房地产经济专业知识与实务》  ： 共10章，分别为：建筑业与建筑市场、房地产业与房地产市场、工程建设管理基本制度、建设工程投资决策分析与审批、建设工程实施组织模式、建设工程质量管理、建设工程造价管理、建设工程进度管理、建设工程安全生产与环境管理、建设工程项目管理信息化

初级经济师考试题型及评分标准

1.经济师题型题量及分值

经济师题型全部为客观题 ；初、中级经济师均实行电子化考试，考生全部在计算机上进行作答。两个考试科目实行合并组织、分科目连续作答的方式，每个科目考试时长（最长作答时间）为小时，两科目总计考试时长为3小时。在考试运行过程中，迟到5分钟以上的应考人员不得入场考试，每个科目可以提前15分钟交卷，两科目均在系统中正常交卷后方可离场。

2.经济师各题型评分标准